引言
“财富自由”总被贴上“遥不可及”的标签，但真相是：普通人通过科学理财，完全能实现“被动收入覆盖基础开支”的小目标。本文拆解三个核心步骤，助你迈出理财第一步。

一、分清“想要”和“需要”，告别月光族

• 50/30/20法则：将收入分为50%生活必需（房租、水电）、30%弹性消费（娱乐、聚餐）、20%强制储蓄+投资。

• 延迟满足法：购物前问自己“这是解决生理需求（如饿），还是心理需求（如馋）？”后者建议等待72小时再决定。

二、从“存钱”到“生钱”，让钱为你打工

• 工具选择：

• 短期资金（1年内）：货币基金（如余额宝，年化2%-3%），流动性高；

• 中期资金（1-3年）：纯债基金或银行理财（年化3%-4%），收益稳健；

• 长期资金（3年以上）：指数基金定投（年化8%-10%），复利效应显著。

• 案例：小明每月定投1000元到沪深300ETF，10年后本金+收益约18万元（按年化8%计算）。

三、避开理财“毒鸡汤”，守住本金

• 警惕“年化收益超20%”的承诺：巴菲特平均年化收益仅约20%，普通人更需警惕高风险投资；

• 拒绝“一把梭”：再看好某资产，单笔投资不超过可投资资产的10%。

结语
理财不是一夜暴富，而是用数学和纪律对抗人性弱点。从今天开始，把“财富自由”拆解成一个个小目标，时间会是最公平的见证者。